一、信用评级的定义 信用评级是由专业的评级机构按照一定的方法和程序 在对企业进行全面了解、考察调研和分析的基础上,做出有关 其信用行为的可靠性、安全性程度的评价,并以专用符号或简 单的文字形式来表达的一种信用服务,信用评级能够客观公正 地反映受评对象按合同约定如期履行债务或其他义务的能力和 意愿。 二、信用评级与行业信用评价的比较 信用评级 (行业)信用评价 政策依据 国富泰信用综合国务院、国资委、商务部等政策以及行业协会、市场经济发展要求 商务部、国资委 原则 客观性、公正性、独立性、科学性 评级模型 以信用评级模型为基础,根据行业特色进行适当权重的调整 根据国资委、商务部统一制定的模型(综合素质、财务指标、管理指标、经营指标、信用记录),依据不同协会行业特色进行适当权重调整 指标体系 五大指标,突出财务指标 五大指标,突出诚信经营 流程 企业自主申请 通过行业协会申请 结果 AAA-A(三级五等、三级九等) 证书 中国商务信用平台颁发,国富泰专业服务 协会颁发,国富泰专业服务 牌匾 中国商务信用平台颁发,国富泰专业服务 协会颁发,国富泰专业服务 平台展示 中国市场秩序网(中国反商业欺诈网)、全国行业信用公共服务平台、行业协会官方网站、中国国际电子商务网、中国商务信用平台 名录 《中国行业信用评价A级以上企业名录》 培训材料 请勿外泄 1、原则 客观性:所有的评定活动都应以第一手资料为基础,运用科学的分析方法对企 业信用等级进行客观评价。 公正性:信用评级指标体系符合客观事实,能正确反映评级对象资信等级的真 实面貌,评级机构和评级人员必须态度公正,评价客观,以事实为依 据,决不能根据个人爱好,任意改变指标项目、计算方法和评价标准。 独立性:内部信用评审委员会成员、评估人员在评级过程中应保持独立性,应 根据所收集的数据和资料独立做出评判,不能受评级对象及其他外来 因素的影响。 科学性:建立信用评级的指标体系,各项指标有机配合,形成体系,相互之间 既不重复,又无矛盾;同时,指标的计算和评价方法必须科学,有一 定的依据。 三、国富泰信用评级模型与指标体系 2、评价方法 宏观与微观、动态与静态、定量与定性、历史与未来的方法,综合分析和评价。 突出企业经营特点(围绕本企业生产、经营行为的特点,关注企业所属产业的市场前景,设计相应指标,使评价指标体现企业的经营状况及未来发展走向) 注重社会信用(国富泰信用评级的目的在于推动企业自主立信,规范市场竞争秩序。因此,在评级模型的制定上关注对企业社会信用、企业社会责任履行等方面的考量) 信用评价指标体系由三级体系构成,二级和三级指标项根据行业特点进行调整。每项三级指标项将都划分了5个区间段,每个区间对应一个分值。 指标设定和评级方法尽量使用准确数值进行表示,减少评级过程中的人为因素和随意性. 培训材料 请勿外泄 3、信用评价模型 综合素质 财务指标 管理指标 经营指标 信用记录 通过企业注册资本规模、经营年限、股权结构等方面的状况,分析这些要素评判企业的基础信用素质。 财务状况是企业经营和管理的直接反映,同时也对企业市场竞争力和未来发展产生重要影响。 管理活动涉及到企业经营活动的各个领域和组织结构的各个环节,直接关系到企业生存和发展能力。 企业经营状态和经营能力直接关系到企业当年的信用能力和可持续发展能力。 遵纪守法、诚信经营、公共记录、履行社会责任是考量企业诚信经营的一个重要指标。 三、国富泰信用评级模型与指标体系 4、指标项之一:基本素质评价 基本素质评价 注册信息 历史沿革 经营资质 4、指标项之二:财务实力评价 财务实力评价 成长能力 偿债能力 运营效率 4、指标项之三:经营及管理能力评估 经营及管理能力评价 品牌建设 信用管理 综合管理 4、指标项之四:信用记录 信用记录 社会责任履行 社会荣誉记录 数据真实性 四、国富泰信用评级等级结果标识 信用等级划分为AAA、AA、A、B、C三等五级,其释义和计分标准见下表。 必要时,可将B、C两等级再扩展为BBB、BB、B和CCC、CC、C六级,即三等九级; 还可对每个信用级别用“+”、“-”进行微调,表示略高或略低于本等级。 培训材料 请勿外泄 AAA •具有非常强的履约能力,信用状况很好,信用管理体系科学、规范,具有很好的社会责任感,履行相关合同的能力和意愿强,违约风险极小。 80-100 70-79 60-69 AA A B C •具有很强的履约能力,信用状况好,建立了基本的企业务信用管理体系,具有较好的社会责任感。但与AAA企业相比较容易受到经济环境的影响,违约风险小。 •具有良好的履约能力,建立了初步的信用管理体系,信用状况良好,具有一定的社会责任感。但与AA等级相比,更容易受到经济环境影响,违约风险较小。 •具有基本的履约能力,信用状况一般,在行业监管政策或者经济环境发生变化时,经营状况波动较大,对企业履行相关合同的能力有很大影响,存在较大的违约风险。 •企业履约能力低,信用状况差,履行相关合同的能力和意愿低,存在很大的违约风险。 50-59 40-49 四、国富泰信用评级等级结果标识 五、评级对象 参加信用评级企业需满足条件: 依法登记的企业法人; 开业已满3个会计年度且三年均有收入; 企业处于持续经营状态; 企业非即将关、停的企业 规模:具有自我品牌的中型以上企业 实力:行业中有一定地位和影响力的企业 榜样:本行业或者本地区具有良好形象的企业 培训材料 请勿外泄 六、国富泰信用评级流程 申请评级 提交资料 评级打分 结果初审 专家论证 结果公示 结果确认 备案 颁发证书、牌匾、出具评级报告 宣传推广 年度复审 培训材料 请勿外泄 评级提交资料 1.经年检的营业执照(副本)、组织机构代码证(副本)、税务登记证(副本)、注册资本验资报告复印件; 2.提供会计事务所审计的最近三年年度财务报告(资产负债表、损益表、现金流量表)审计报告、验资报告复印件; 3.本行业相关的经营许可证或强制性认证; 4.近年来已获的自主知识产权、商标、专利、资质许可、新产品鉴定、科技进步奖、产品免检证书等各项荣誉的复印件; 5.通过的各种认证、获得的有关资质等级证书、社会荣誉/获奖证书证明复印件; 6.公司简介你、公司组织结构图(包括各部门设置、职责说明);相关制度(包括公司章程)的书面文件和文件目录清单; 7. 在企业业务发展、产品市场定位、未来市场前景、发展战略等方面规划及方案的情况说明(如有请详述); 8.其他相关证明企业信用的文件或材料。 六、国富泰信用评级流程 培训材料 请勿外泄 七、评级意义 –帮助企业改善经营管理和负债结构,降低筹集资金的成本。 –帮助企业更好得树立信用形象,获取更多的商业机会。 –为企业的信用决策提供有效信息依据,防范贸易风险。 –提供公正准确的信用评级分析,保护投资者利益。 –协助金融机构确定贷款风险程度,有效进行信贷资产风险管理。 –帮助政府主管部门建立信用档案,做为政府相关主管部门的监管、审查、决策的依据。 详情请访问国家商务部企业信用评级官网:http://bcp.12312.gov.cn 申请表下载请登入:http://zhuangzhuangpc.ys168.com/ 点公用文件 再点放弃认证选择文件合作方推荐企业信用评级初评申报书.doc 560KB进行下载准备相应资料填写打印盖章
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